Alten Kredit umschulden und monatlich weniger zahlen
Berechnen Sie die Ersparnis Ihres Umschuldungskredits
Unser Umschuldungsrechner zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie mit einer Umschuldung Ihrer Finanzierung monatlich und insgesamt sparen können. Die Konditionen Ihres bestehenden Kredites werden einem möglichen neuen Kredit gegenübergestellt. Tragen Sie zuerst die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins sowie die monatliche Rate Ihres bestehenden Kredits im Umschuldungsrechner ein. Dieser ermittelt anschließend die Restsumme Ihres abzulösenden Kredits. Geben Sie danach einen beliebigen effektiven Jahreszins für Ihren neuen Umschuldungskredit ein, um zu sehen, wie sich Kreditkosten und Monatsrate durch die Umschuldung verändern könnten. Auch, wenn Sie einen Kredit umschulden, hängt die Höhe des Effektivzinses unter anderem von Ihren persönlichen und finanziellen Voraussetzungen ab. Der Rechner dient daher nur der Orientierung. Konkrete Kreditangebote für Ihre Umschuldung erhalten Sie über den Online-Antrag.
Das Wichtigste zum Thema Umschuldung
- Mit der Umschuldung lösen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen ab.
- Sie können dadurch monatlich Geld sparen und verschaffen sich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen.
- Über unser Vergleichsportal finden Sie günstige Kredite für eine Umschuldung, die Sie einfach online beantragen können.
- Verlangt die Bank Ihres bestehendes Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung, darf diese maximal ein Prozent der Restschuld betragen.
Online Kredit Umschuldung in 3 einfachen Schritten
Prüfen Sie zunächst Ihren laufenden Kredit, den Sie umschulden, oder sämtliche bestehende Kredite, die Sie zusammenfassen möchten. Schauen Sie sich dazu die entsprechenden Vertragsunterlagen an. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die bestehenden Zinskosten, die offene Kreditsumme sowie die verbleibende Vertragslaufzeit. Wichtig ist auch, welche Vereinbarung Sie mit Ihrem Kreditgeber bezüglich einer vorzeitigen Ablösung getroffen haben. In manchen Fällen wird dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Haben Sie alle Informationen beisammen, starten Sie einfach den Kreditvergleich. Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie eine individuelle Angebotsübersicht mit passenden Umschuldungskrediten.
Zunächst benötigen wir einige Angaben zu Ihrem Kreditwunsch. Wichtig ist, dass Sie die Umschuldung als konkreten Verwendungszweck angeben. Nur so kann die Bank nachvollziehen, dass Sie keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchten. Im nächsten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihrem Beschäftigungsverhältnis. Anschließend erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote, die Sie miteinander vergleichen können. Damit Sie für Ihre Umschuldung die beste beste Bank für sich ermitteln können, achten Sie beim Vergleich vor allem auf den effektiven Jahreszins. Dieser gibt an, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten für Ihr Darlehen sind.
Wenn Sie sich für einen Umschuldungskredit entschieden haben, können Sie diesen bequem online beantragen. Sie übermitteln der Bank den unterschriebenen Kreditvertrag zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen. Zum Abschluss des Vertrags bestätigen Sie Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber bequem per Video-Ident-Verfahren. In einigen Fällen benötigen Sie zudem eine Ablösungsbestätigung der Bank Ihres alten Kredits. Wenn Ihr neuer Kreditgeber einen Kreditwechsel anbietet, wird er sich mit Ihrem alten Kreditgeber in Verbindung setzen, um den Vorgang abzuschließen. Andernfalls kündigen Sie einfach selbst.
Ihre Vorteile bei einer Umschuldung
Kreditkonditionen anpassen
Wenn Sie Ihre Kredite zusammenlegen, wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Somit haben Sie die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen neu festzulegen. Hat sich Ihre Einkommenssituation deutlich verbessert, so dass Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben? Dann können Sie die Monatsrate entsprechend erhöhen. Dadurch verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung und können Ihren Kredit schneller zurückzahlen. Somit sinken automatisch die Gesamtkosten.
Den Bonitätsscore positiv beeinflussen
Die Auskunfteien bewerten es in der Regel als positiv, wenn statt mehrerer Darlehen nur noch ein einziges besteht. Wer mehrere Kredite über eine Umschuldung zusammenfasst, kann daher den eigenen Bonitätsscore positiv beeinflussen. Sollten Sie in Zukunft erneut einen Kredit beantragen wollen, können Sie dank des verbesserten Scores günstigere Konditionen bekommen.
Die eigenen Finanzen besser überblicken
Zahlen Sie nicht mehr zwei oder drei, sondern nur noch einen Kredit zurück, verschafft Ihnen dies einen deutlich besseren Überblick über Ihre Finanzen. Denn statt mehreren monatlichen Raten in unterschiedlicher Höhe, tilgen Sie nach einer Umschuldung nur noch eine einzige Monatsrate.
Sparpotenziale nutzen
Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist, als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Denn ein niedrigerer Zinssatz sorgt automatisch für geringere Kreditkosten.
Kredit Umschuldung trotz steigender Zinsen
Sie sollten während der gesamten Laufzeit Ihres Kredits die Zinsentwicklung am Markt im Auge behalten. Sind die Zinsen günstig, können Sie durch eine Umschuldung Geld sparen. Doch auch bei steigenden Zinsen kann es sich unter Umständen lohnen, Ihren alten Kredit umzuschulden. Zum Beispiel, wenn sich Ihre Bonität deutlich verbessert hat. Ob sich das aktuell für Sie lohnt, können Sie über unserem kostenlosen Kreditvergleich von Umschuldungen einfach herausfinden.
In diesen Fällen ist die Umschuldung eines Kredits sinnvoll
Sie möchten Dispo und Kreditkarte ausgleichen
Unabhängig davon, bei welcher Bank Sie Ihr Konto haben, zahlen Sie für einen Dispokredit deutlich höhere Zinsen als für einen klassischen Ratenkredit. Eine Dispo-Umschuldung lohnt sich also immer. Gleiches gilt für Kreditkarten. Hier lohnt sich eine Umschuldung schon bei kleineren Raten. Ist die Kreditkarte beispielsweise mit 1.500 Euro zu einem Zinssatz von 15 Prozent belastet, sparen Sie bei einer Umschuldung zu niedrigen Zinsen bereits nach kurzer Zeit mehrere hundert Euro.
Sie benötigen einen weiteren Kredit
Eine Umschuldung eignet sich auch, wenn Sie zusätzlich zu Ihrem bestehenden Kredit mehr finanziellen Spielraum benötigen. Die Aufnahme eines neuen Kredits wirkt sich auf die Bonität aus, wodurch es in der Regel schwieriger wird, einen neuen Kredit zu erhalten. Ein Umschuldungskredit ist dann oft die einzige Möglichkeit, eine weitere Finanzierung zu erhalten. Da der neue Kredit in diesem Fall nur den alten ablöst, gilt er nicht als zusätzliches Darlehen. Ziel ist es, Kosten zu sparen und die finanzielle Situation zu verbessern.
Sie möchten die Anzahl bestehender Kredite reduzieren
Bei der Umschuldung eines Privatkredits haben Sie die Möglichkeit, mehrere bestehende Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Der Umschuldungskredit wird also aufgenommen, um die bestehenden Kredite mit einem einzigen Darlehen abzulösen. Künftig zahlen Sie nur noch den Umschuldungskredit zurück. Dadurch erhalten Sie einen deutlich besseren Überblick über Ihre persönliche Einnahmen-Ausgaben-Situation.
Sie benötigen Geld für die Schlussrate Ihres Autokredits
Eine Umschuldung ist auch für Autokäufer interessant, die sich für eine Ballonfinanzierung beim Händler entschieden haben. Denn hier ist eine Schlussrate fällig, die nicht jeder Kreditnehmer ohne eine weitere Finanzierung begleichen kann. Dabei können Sie Kosten sparen, wenn Sie die Schlussrate über einen Umschuldungskredit begleichen. Also über einen Kredit bei einer anderen, händlerunabhängigen Bank.
Gründe für smava
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smava Kunden berichten
Verschiedene Kredite umschulden
Dispokredit
Wer seinen Dispokredit kündigt, kann in der Regel viel Geld sparen. Denn ist das Konto im Minus, berechnet die Bank nicht selten Zinsen im zweistelligen Bereich. Ist in Ihrem Fall absehbar, dass Sie Ihr Konto nicht rechtzeitig ausgleichen können, sollten Sie den Dispokredit so schnell wie möglich durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen. Das hat neben der erheblichen Zinsersparnis noch einen weiteren Vorteil. Beim Ratenkredit ist die Rückzahlung im Gegensatz zum Dispokredit vertraglich genau vereinbart. Das schafft mehr Planungssicherheit, denn Sie zahlen das Darlehen jeden Monat in gleichbleibenden Beträgen zurück.
Ratenkredit
Wer einen Ratenkredit aufgenommen hat, sollte regelmäßig prüfen, ob es inzwischen bessere Konditionen am Markt gibt. Ist dies der Fall, kann sich eine Umschuldung durchaus lohnen. Entscheidend für die Höhe der Zinsersparnis durch eine Umschuldung sind unter anderem der vereinbarte Zinssatz des bestehenden Kredits, die Restlaufzeit sowie die Restschuld. Was viele Verbraucherinnen und Verbraucher nicht wissen: Auch bei Ratenkäufen in Möbelhäusern oder Autohäusern ist eine Umschuldung möglich. Denn auch hier handelt es sich um Ratenfinanzierungen, die abgelöst werden können.
Baufinanzierung
Bei Baufinanzierungen handelt es sich um größere Summen, die am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt sind. In der Regel ist daher eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Für Verbraucher in Deutschland ist gesetzlich geregelt, dass nach Ablauf der Sollzinsbindung oder nach einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr anfällt. Das Sparpotenzial bei der Baufinanzierung Umschuldung ist dagegen oft erheblich. Denn aufgrund hoher Kreditsummen und langer Laufzeiten können schon bei geringen Zinsunterschieden mehrere tausend Euro gespart werden.
Autokredit
Wenn Sie einen bestehenden Autokredit umschulden, können Sie häufig viel Geld sparen. Sie können zusätzlich auch eine ungünstige Restschuldversicherung der laufenden Autofinanzierung loswerden und damit ebenfalls Kosten senken. Alternativ können Sie auch von einer Umschuldung profitieren, wenn eine Verbesserung oder Anpassung der Rahmenbedingungen erreicht wird. Denkbar sind eine passendere Ratenhöhe sowie eine verkürzte oder verlängerte Laufzeit. Vor einer Umschuldung sollten die Vertrags- und Ablösebedingungen des bestehenden Autokredits genau geprüft werden.
Häufige Fragen zur Umschuldung
Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit vorzeitig und vollständig zurückgezahlt mit Hilfe eines neuen Darlehens. Es können auch mehrere kleine Kredite abgelöst werden. Das Hauptziel einer Umschuldung ist in der Regel die Verringerung der finanziellen Belastung oder die Verbesserung der Kreditbedingungen wie zum Beispiel niedrigere Zinsen.
Sammeln Sie zunächst alle notwendigen Informationen über die Kredite, die Sie umschulden möchten. Achten Sie auch darauf, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Anschließend sollten Sie verschiedene Umschuldungskredite online vergleichen, um das bestmögliche Angebot zu finden. Haben Sie einen passenden Kredit für Ihre Umschuldung gefunden, können Sie diesen einfach online beantragen. Nicht selten übernimmt der neue Kreditgeber die Umschuldung Ihres alten Kredits.
Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Sind zum Beispiel die aktuellen Zinssätze niedriger als beim Abschluss des bestehenden Kredits, können Sie durch einen Umschuldungskredit deutlich Zinskosten sparen. Auch wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, können Sie Kreditangebote zu besseren Konditionen erhalten. Außerdem kann ein Umschuldungskredit zu günstigen Zinsen helfen, mehrere Kredite abzulösen oder Ihren Dispo auszugleichen.
Ein Umschuldungskredit kann mehrere Vorteile bieten. Der größte Vorteil ist die Kostenersparnis durch einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen. So können Sie Ihre monatlichen Raten senken und Geld sparen. Wenn Sie mit einem Umschuldungskredit mehrere Kredite zusammenfassen, haben Sie außerdem einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Und nicht zuletzt können Sie mit einer Umschuldung die monatliche Rate neu ausrichten und an Ihr Budget anpassen.
Grundsätzlich hat jeder das Recht, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und eine Umschuldung vorzunehmen. Da den Banken dadurch jedoch Zinseinnahmen verloren gehen, können Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Prüfen Sie daher in Ihren Kreditunterlagen, was Sie bei Abschluss Ihres bestehenden Kredites mit der Bank vereinbart haben. Zudem sollten die Höhe der Zinsen und somit die Gesamtkosten des neuen Kredits günstiger sein. Machen Sie vor einer Kredit Umschuldung den Vergleich von Angeboten verschiedener Banken, um ein günstiges Angebot zu ermitteln.
Um die passende Bank für Ihren Umschuldungskredit zu finden, sollten Sie die Angebote verschiedener Banken vergleichen. Dies können Sie kostenlos und unverbindlich über unser Kreditvergleichsportal tun. So sehen Sie auf einen Blick die Konditionen für eine Umschuldung bei verschiedenen Banken und können das für Sie beste Angebot auswählen.
Sobald Sie einen Umschuldungskredit beantragen, wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. Wenn Sie eine Umschuldung bei schlechter SCHUFA vornehmen möchten, dann können die Konditionen für einen Kredit weniger vorteilhaft sein. Vergleichen Sie deshalb vorab online verschiedene Kredite kostenlos und SCHUFA-neutral, um das für Sie günstigste Angebot zu finden. So kann eine Kredit Umschuldung auch in schwierigen Fällen möglich sein.
Die allgemeinen Voraussetzungen, die bei der Kreditvergabe gelten, müssen auch für eine Umschuldung erfüllt sein. Wenn Sie einen Vertrag mit einem neuen Kreditgeber abschließen, prüft auch dieser zunächst, ob Sie volljährig und somit geschäftsfähig sind. Zudem müssen Sie ein Konto in Deutschland nachweisen und Ihr Hauptwohnsitz muss innerhalb Deutschlands liegen. Erneut wird auch Ihre Einkommenssituation und Ihr Bonitätsscore geprüft. Denn die genannten Faktoren könnten sich im Laufe der Zeit verändert haben.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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