Umschuldung leicht gemacht

Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit vorzeitig und vollständig zurückgezahlt mit Hilfe eines neuen Darlehens. Es können auch mehrere kleine Kredite abgelöst werden. Das Hauptziel einer Umschuldung ist in der Regel die Verringerung der finanziellen Belastung oder die Verbesserung der Kreditbedingungen wie zum Beispiel niedrigere Zinsen.

Sammeln Sie zunächst alle notwendigen Informationen über die Kredite, die Sie umschulden möchten. Achten Sie auch darauf, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Anschließend sollten Sie verschiedene Umschuldungskredite online vergleichen, um das bestmögliche Angebot zu finden. Haben Sie einen passenden Kredit für Ihre Umschuldung gefunden, können Sie diesen einfach online beantragen. Nicht selten übernimmt der neue Kreditgeber die Umschuldung Ihres alten Kredits.

Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Sind zum Beispiel die aktuellen Zinssätze niedriger als beim Abschluss des bestehenden Kredits, können Sie durch einen Umschuldungskredit deutlich Zinskosten sparen. Auch wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, können Sie Kreditangebote zu besseren Konditionen erhalten. Außerdem kann ein Umschuldungskredit zu günstigen Zinsen helfen, mehrere Kredite abzulösen oder Ihren Dispo auszugleichen.

Ein Umschuldungskredit kann mehrere Vorteile bieten. Der größte Vorteil ist die Kostenersparnis durch einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen. So können Sie Ihre monatlichen Raten senken und Geld sparen. Wenn Sie mit einem Umschuldungskredit mehrere Kredite zusammenfassen, haben Sie außerdem einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Und nicht zuletzt können Sie mit einer Umschuldung die monatliche Rate neu ausrichten und an Ihr Budget anpassen.

Grundsätzlich hat jeder das Recht, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und eine Umschuldung vorzunehmen. Da den Banken dadurch jedoch Zinseinnahmen verloren gehen, können Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Prüfen Sie daher in Ihren Kreditunterlagen, was Sie bei Abschluss Ihres bestehenden Kredites mit der Bank vereinbart haben. Zudem sollten die Höhe der Zinsen und somit die Gesamtkosten des neuen Kredits günstiger sein. Machen Sie vor einer Kredit Umschuldung den Vergleich von Angeboten verschiedener Banken, um ein günstiges Angebot zu ermitteln.

Um die passende Bank für Ihren Umschuldungskredit zu finden, sollten Sie die Angebote verschiedener Banken vergleichen. Dies können Sie kostenlos und unverbindlich über unser Kreditvergleichsportal tun. So sehen Sie auf einen Blick die Konditionen für eine Umschuldung bei verschiedenen Banken und können das für Sie beste Angebot auswählen.

Sobald Sie einen Umschuldungskredit beantragen, wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. Wenn Sie eine Umschuldung bei schlechter SCHUFA vornehmen möchten, dann können die Konditionen für einen Kredit weniger vorteilhaft sein. Vergleichen Sie deshalb vorab online verschiedene Kredite kostenlos und SCHUFA-neutral, um das für Sie günstigste Angebot zu finden. So kann eine Kredit Umschuldung auch in schwierigen Fällen möglich sein.

Die allgemeinen Voraussetzungen, die bei der Kreditvergabe gelten, müssen auch für eine Umschuldung erfüllt sein. Wenn Sie einen Vertrag mit einem neuen Kreditgeber abschließen, prüft auch dieser zunächst, ob Sie volljährig und somit geschäftsfähig sind. Zudem müssen Sie ein Konto in Deutschland nachweisen und Ihr Hauptwohnsitz muss innerhalb Deutschlands liegen. Erneut wird auch Ihre Einkommenssituation und Ihr Bonitätsscore geprüft. Denn die genannten Faktoren könnten sich im Laufe der Zeit verändert haben.